Das macht ein Kreditvermittler

Die Aufnahme eines Kredits ist oft keine leichte, aber meist auch eine zwingend notwendige Entscheidung. Egal, ob ein Eigenheim gebaut wird oder das Auto ungeplant ersetzt werden muss. Einige finanzielle Aufwände können durch einen Kredit deutlich leichter gestemmt oder überhaupt erst realisiert werden. Das Angebot ist mittlerweile aber enorm gross und Kreditnehmern fällt die Entscheidung oft schwer. Daher greifen immer mehr Verbraucher auf einen Kreditvermittler zurück.

Der Kreditvermittler bringt Licht in den Kredit-Dschungel

Grundsätzlich ist es nicht zwingend notwendig, dass Sie auf einen Kreditvermittler zurückgreifen. Denn wer einen Kredit braucht, kann diesen auch einfach bei der Hausbank abschliessen. Hier tun sich oft jedoch gleich mehrere Nachteile auf. Denn die Hausbank hat oft jahrelange Einsicht in Ihre Finanzen und stuft Kreditnehmer daher oft potenziell etwas höher ein, um einen Zahlungsausfall zu minimieren. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn das Girokonto hin und wieder überzogen wurde oder der Arbeitgeber häufig gewechselt wird. Wer direkt auf einen Kredit der Hausbank zurückgreift, vergleicht zudem keine Konditionen. Es gibt verschiedenste Angebote, wenn es um die Kreditaufnahme geht. Die Hausbank schneidet dabei oft eher schlechter ab. Mithilfe einer Kreditvermittler-Plattform für massgeschneiderte Ratenkredite lassen sich Kredite nicht nur vergleichen. Die Ergebnisse können auch direkt auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten werden. So erhalten Sie nur Angebote, die für Ihre derzeitige Situation infrage kommen.

Kreditvermittlung erklärt: Das müssen Kreditnehmer wissen

Bei einem Kreditvermittler handelt es sich entweder um eine Person oder ein Unternehmen. Häufig treten auch diverse Vergleichsplattformen im Internet eigentlich als Kreditvermittler auf. Unabhängig davon, ob es sich nun um eine Person oder ein Unternehmen handelt, hat der Kreditvermittler nur eine Aufgabe. Er unterbreitet verschiedenste Angebote und führt Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammen. Grundsätzlich handelt es sich hierbei also um eine Dienstleistung. Dabei müssen aber stets die Interessenten des Kreditnehmers gewahrt werden. Wenn Sie auf der Suche nach einem Wohnbaukredit sind, müssen die Vorschläge des Kreditvermittlers bestmöglich auf Ihre Situation zugeschnitten sein. Es ist nicht erlaubt, Kredite mit besonders hohen Summen vorzuschlagen, um selbst mehr Geld verdienen zu können. Denn Kreditvermittler finanzieren sich ähnlich wie Immobilienmakler und arbeiten auf Erfolgsbasis. Dabei dürfen für die Leistungen maximal 5 % in Rechnung gestellt werden. In den meisten Fällen belaufen sich die Kosten von seriösen Anbietern auf 0,5 bis 2 %. Teurer wird der Kredit aber oft trotzdem nicht. Dies ist darauf zurückzuführen, dass durch den umfassenden Vergleich meist ein günstiges Angebot gefunden wird.

Welche Aspekte spielen für einen Kreditvermittler eine Rolle?

Die Gründe für einen Kredit können verschieden sein. Ob Unternehmensfinanzierung, Wohnbauprojekt oder einfach nur die Finanzierung einer neuen Waschmaschine. Für einen Kreditvermittler spielen drei Eckpunkte aber stets eine wesentliche Rolle.

• Einkommensverhältnisse: Die Einkommensverhältnisse sind bei der Beantragung eines Kredits natürlich von entscheidender Bedeutung. Jeder Kreditgeber will sicherstellen, dass der Kredit samt Zinsen in der vorhergesehenen Laufzeit auch wieder zurückgezahlt werden kann. Empfohlen wird hierbei von den meisten Kreditvermittlern, dass die laufenden Kreditsummen nicht mehr als 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens ausmachen. Wenn Sie also zum Beispiel 2.000 CHF pro Monat verdienen, sollte die monatliche Rate 800 CHF in den meisten Fällen nicht übersteigen. Natürlich spielt auch hier wieder die persönliche Situation eine wichtige Rolle.
• Eigenkapital: Ein weiterer wichtiger Faktor ist das Eigenkapital. Vor allem bei grösseren Kreditsummen wird vorausgesetzt, dass Sie einen bestimmten Teil der Summe aus eigener Tasche finanzieren können. Vor allem bei Immobilien- oder Wohnbaukrediten wird häufig eine Eigenleistung vom Kreditgeber gefragt. Der Kreditvermittler muss daher unbedingt über Ihre finanzielle Situation Bescheid wissen. Nur so lassen sich individuelle Angebot erstellen. In vielen Fällen der Immobilien- und Wohnbaufinanzierung müssen Kreditnehmer 20 % der Summe selbst aufbringen können. Bei einem Preis von 200.000 CHF müssen also zumindest 40.000 CHF eigenfinanziert werden.
• Kreditwürdigkeit: Neben Einkommen und Eigenkapital werden auch Ihre Kreditwürdigkeit und die Kreditgeschichte überprüft. Dies ist bei der Kreditvergabe in den meisten Fällen zwingend notwendig. Denn nur so kann sichergestellt werden, dass Sie die Kreditsumme sowie die Kosten für den Kreditvermittler auch tilgen können.

Auch die Form des Kredits muss vorab bekannt sein. Für einen herkömmlichen Konsumkredit müssen die Vermittler oft deutlich weniger Aufwand betreiben wie für eine komplexe Unternehmensfinanzierung. Dies kann sich dann in weiterer Folge natürlich auch auf die Provision auswirken. Doch nur weil eine Kreditanfrage komplexer ist, muss die Provisionsgebühr nicht automatisch höher sein.


Auf der Suche nach dem passenden Kredit? Ein Kreditvermittler hilft!
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Kreditvermittler werden: Ein Berufsbild innerhalb der Finanzbranche

Natürlich können Sie nicht nur einen Kreditvermittler in Anspruch nehmen. Wenn Sie sich nach einem Jobwechsel sehnen oder gerade erst die Ausbildung abgeschlossen haben, bietet die Finanzbranche umfassende Berufsbilder. Dabei muss es aber längst nicht der klassische Bankenjob sein. Dabei sollten Sie in jedem Fall kommunikativ sein. Kreditvermittler sind häufig in direktem Austausch mit anderen Menschen. Wer nicht gerne unter Leuten ist oder die Kommunikation eher scheut, wird auf lange Frist wohl nicht glücklich werden. Wer gut kommunizieren kann, steigert in der Regel auch seine Umsätze beziehungsweise Boni. Dabei ist darauf zu achten, dass Kreditvermittler nie in eigenem Interesse handeln müssen. Bei einer Anfrage sind Kunden aber durchaus bereits gewillt, einen Kredit abzuschliessen. Wer die Vorteile eines bestimmten Angebots auf den Punkt bringen kann, profitiert oft von einer höheren Anzahl an Abschlüssen.
Selbstständige Kreditvermittler müssen in jedem Fall eine Berufshaftpflichtversicherung abschliessen. Denn grundsätzlich wäre es möglich, dass Kunden durch eine falsche Beratung zahlungsunfähig werden und Sie als Kreditvermittler zur Verantwortung ziehen. So kann eine unmittelbare Insolvenz des eigenen Unternehmens abgewendet werden. Wer nicht angestellt ist, lebt zudem vollständig von der Provision. Im Worst Case wird 40 Stunden die Woche gearbeitet, es gibt aber keinen Kreditabschluss. Dann war der gesamte Arbeitsaufwand im wahrsten Sinne des Wortes umsonst. Dennoch ist das Berufsbild des Kreditvermittlers spannend. Denn immer mehr Menschen informieren sich online über Kredite und greifen durch die immer umfassender werdenden Möglichkeiten auch auf entsprechende Beratung zurück.

Wann ist ein Kreditvermittler empfehlenswert?

Die Zusammenarbeit mit einem Kreditvermittler ist nicht bei jedem Kredit pauschal zu empfehlen. Dank der Sofortkredite vieler Banken können Sie sich kleine Beträge unkompliziert direkt auf das Girokonto überweisen lassen. Generell gilt, dass es für einen Konsumkredit nicht unbedingt die Beratung durch einen Kreditvermittler braucht. Wichtig ist natürlich auch hier, dass Sie den Vertrag aufmerksam lesen und Rückfragen vollständig abklären. Achten Sie dabei unbedingt auch auf die AGB der Bank sowie auf das Kleingedruckte im Kredit. Wenn die Finanzierung etwas komplexer ist, kann ein Kreditvermittler aber durchaus sinnvoll sein. Dies gilt vor allem für hohe Kreditsummen, Unternehmensfinanzierungen oder einen Wohnbaukredit. Auch Selbstständige haben es aufgrund des fehlenden geregelten Einkommens in der Praxis oft schwer, einfach so einen Kredit aufzunehmen. Hierbei zeigt sich der grosse Vorteil des Kreditvermittlers vor allem in der beratenden Funktion. Denn die Unternehmen haben sich oft auf die schwierigen Ausgangssituationen spezialisiert und können binnen kürzester Zeit die benötigte Antwort liefern. Zudem macht auch die Vergleichsarbeit der Kreditvermittler Sinn. Es können diverse Banken auf das Preis-Leistungs-Verhältnis des Kredits geprüft werden. Vor allem bei hohen Summen können sich die laufenden Zinsen oft deutlich auf die gesamte Kreditsumme auswirken. Die Leistung der Banken ist dabei grundsätzlich oft gleich.

Unternehmensfinanzierung leicht gemacht mit einem Kreditvermittler

Nicht nur für Privatpersonen kann es sinnvoll sein, einen Kreditvermittler hinzuzuziehen. Vor allem im Bereich der Unternehmensfinanzierung ist es oft schwierig, die passende Lösung zu finden. Häufig sind Unternehmer daher auf die Auskünfte der Bankberater angewiesen. Diese handeln zum Teil natürlich im Interesse der Bank und versuchen, einen Abschluss zu fördern. Die beratende Funktion kann aber ebenso ein Kreditvermittler einnehmen. Dieser handelt unabhängig und hilft dabei, die passende Kreditfinanzierung für das Unternehmen zu finden. Nicht geeignet ist ein Kreditvermittler, wenn Sie als Unternehmer noch unschlüssig hinsichtlich der Finanzierungsform sind. Erst wenn die Kreditfinanzierung in Stein gemeisselt ist, lohnt sich die Zusammenarbeit. Durch die Kontakte zu verschiedenen Banken kann ein Kreditvermittler massgeschneiderte Finanzierungslösungen anbieten, welche auf die Bedürfnisse des Unternehmens abgestimmt sind. Vor allem im Bereich der Unternehmensfinanzierung geht es häufig um komplexe Sachverhalte und hohe Kreditsummen. Wer dann einen Experten an seiner Seite hat, ist wahrlich gut beraten.

Vorsicht vor Lockangeboten und unseriösen Vermittlern

Natürlich kann auch ein Kreditvermittler keine Wunder bewirken. Einige Anbieter werben jedoch genau mit solchen Versprechungen. Hier sollten potenzielle Kreditnehmer stets hellhörig werden und sich ganz genau über die Person oder das Unternehmen hinter der Vermittlung informieren. Auch bei SCHUFA-freien Krediten ist Vorsicht geboten. Diese sind zwar grundsätzlich möglich, gehen aber oft mit verschiedenen Bedingungen einher. So werden oft hohe Zinszahlungen fällig, wenn die Bonitätsprüfung nicht durchgeführt wird. Denn natürlich steigt das Risiko für den Kreditgeber deutlich an, wenn eine SCHUFA-Prüfung negativ ausfällt. Zudem wird die finanzielle Not der Betroffenen gerne auch ausgenutzt. Die Provisionen für Kreditvermittler steigen bei SCHUFA-freien Krediten häufig an. Vor einem Abschluss sollten Sie hier also in jedem Fall die Augen offenhalten und alle Kredit- und Provisionskosten berücksichtigen.
Unabhängig davon, ob eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird oder nicht, sollte eine Erstberatung stets kostenlos sein. Fallen hierfür bereits Gebühren an, lohnt sich die Suche nach einem neuen Vermittler. Auch Nebenkosten und Vorab-Provisionen sind in der Branche keinesfalls üblich und sollten die Alarmglocken schrillen lassen. Wird nach einer Beratung Druck auf Sie ausgeübt, ist der Kreditvermittler ebenfalls nur bedingt seriös. Dies gilt vor allem dann, wenn sich ein wahrer Telefonterror einstellt oder sogar unangekündigte Hausbesuche erfolgen.